Diferencia entre banca de inversión y banca comercial

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La gestión es un componente crítico de la industria bancaria. Los baluartes del sector financiero son los bancos de inversión y los bancos comerciales. La banca de inversión, al igual que la banca comercial, desempeña un papel fundamental en el entorno económico actual para servir a los mejores intereses de los inversores. Ambos pretenden servir como instrumentos financieros en el sector empresarial, dotando a la organización de los recursos y beneficios adecuados.

Banca de Inversión x Banca Comercial

La principal diferencia entre el banco de inversión y el banco comercial es que el banco de inversión ayuda al negocio al brindar servicios como consultoría, fusión y adquisición, mientras que el banco comercial maneja las finanzas nacionales e internacionales.

La banca de inversión es una sucursal de un banco que brinda servicios de asesoría a clientes gubernamentales y corporativos, como levantamiento de capital, fusiones y adquisiciones. En pocas palabras, estos bancos actúan como un puente entre una empresa y un inversor potencial. Los inversionistas invierten en corporaciones, mientras que las corporaciones necesitan inversión para expandirse en el mercado. La banca de inversión sirve como fuente de financiamiento para una variedad de empresas, agencias gubernamentales y otras organizaciones.

Merchant banking son servicios prestados por instituciones financieras llamadas Merchant Banks que se especializan en finanzas internacionales, personas de alto patrimonio, financiamiento comercial para corporaciones multinacionales y empresas que buscan obtener capital a través de una oferta pública inicial (IPO). Los bancos comerciales también asesoran sobre la recaudación de fondos y otros asuntos importantes que surgen durante una transacción entre dos empresas.

Cuadro Comparativo entre Banca de Inversión y Banca Mercantil

Parámetros de comparación inversión bancaria Banca de negocios
Significado Estos son bancos especializados que manejan servicios financieros (servicios de asesoría, fusiones y adquisiciones, etc.) para una organización gubernamental o una gran empresa del sector público o privado. Estos son servicios bancarios especializados que brindan servicios financieros a una empresa multinacional y personas con un alto patrimonio neto.
servicios Fusiones y Adquisiciones, Asesoramiento, Capital Privado, Capital de Riesgo y Suscripción, Ventas y Negociación, Servicios de Investigación Promoción de proyectos, Servicios de sindicación de préstamos, Asesoramiento empresarial, Suscripción y colocación de valores, Capital riesgo, Gestión de carteras
Trata con Grandes corporaciones públicas o privadas, organizaciones gubernamentales Industrias de pequeña escala, industrias de mediana escala, individuos de alto poder adquisitivo
ejemplo de bancos JP Morgan, Morgan Stanley, Credit Suisse, Merrill Lynch, Bank of America, Goldman Sachs, Barclays, etc. Banco de Maharashtra, Barclay Bank PLC, Bajaj Capital Ltd, Axis Bank LTD, etc.
Facilita los servicios de IPO y Fusiones y Adquisiciones No

 

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¿Qué es la Banca de Inversión?

La asistencia financiera que ofrece servicios de asesoramiento a un gobierno, empresa o cualquier entidad se proporciona mediante métodos de banca de inversión. El capital financiero se utiliza en transacciones de banca de inversión. La banca comercial y minorista no es lo mismo que la banca de inversión. A diferencia de otros bancos, los bancos de inversión no aceptan depósitos de sus clientes.

La banca de inversión se divide en tres partes: front office, middle office y back office. Tanto en la banca de inversión como en los negocios, el front office genera ingresos. Cuando se trata de la oficina intermedia, es responsable de la gestión de riesgos, la supervisión de la tesorería y el crecimiento de la estrategia corporativa. El back office monitorea las transacciones que se han completado y realiza los ajustes necesarios para la transacción.

Las firmas de banca de inversión altamente calificadas generalmente ayudan en una de dos actividades principales: comprar o vender un negocio. Su objetivo es obtener capital de un inversor ofreciendo sus servicios financieros al inversor. Ayudan a promover nuevas fusiones y adquisiciones, verificar nuevas deudas, vender acciones, bonos de paridad para todas las formas de empresas y negociaciones para corporaciones acreditadas e inversores privados.

¿Qué es la Banca Mercantil?

La banca comercial se especializa en transacciones financieras internacionales, incluida la inversión inmobiliaria extranjera, la inversión corporativa extranjera y la financiación del comercio. Los bancos comerciales ofrecen servicios tales como emisión de LC (cartas de crédito), asesoría comercial, transferencias internacionales de fondos, etc. Los clientes de los bancos comerciales suelen ser pequeñas y medianas empresas. No brindan servicios de depósito al público en general como lo hacen los bancos comerciales.

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También venden acciones en nombre de empresas a través de colocaciones privadas a inversores sofisticados que no necesitan tanta divulgación reglamentaria. Para cerrar la brecha entre el capital de riesgo y las acciones públicas, los grandes bancos comerciales adquieren una participación significativa en la propiedad de empresas con un potencial significativo para altas tasas de crecimiento y colocan capital privado en otras instituciones financieras.

Los bancos comerciales tradicionales se especializan en finanzas internacionales, como inversiones corporativas globales, finanzas comerciales e inversiones inmobiliarias internacionales. Si bien algunas de estas funciones pueden compartirse con los bancos de inversión, otras, como la emisión de cartas de crédito y las transferencias internacionales de fondos, las realizan principalmente los bancos comerciales.

Principales diferencias entre Banca de Inversión y Banca Comercial

  1. Los bancos de inversión generalmente atienden a gobiernos, corporaciones e inversionistas institucionales, mientras que los bancos comerciales atienden a pequeñas y medianas empresas, así como a individuos de alto poder adquisitivo.
  2. Los bancos de inversión se especializan en suscripción de acciones, suscripción de valores financieros, fusiones y servicios de asesoría de adquisiciones para compradores y vendedores, mientras que los bancos comerciales se especializan en préstamos sindicados, financiamiento de comercio internacional y servicios de asesoría.
  3. Los bancos de inversión no ayudan con la financiación del comercio internacional, mientras que los bancos comerciales ayudan con la financiación del comercio internacional a través de cartas de crédito.
  4. Durante las fusiones y adquisiciones, los bancos de inversión brindan servicios de análisis, auditoría y asesoría a sus clientes, mientras que los bancos comerciales no lo hacen.
  5. La banca comercial brinda asesoramiento sobre el pago de deudas y la obtención de préstamos para empresas, mientras que la banca de inversión no lo hace.

Conclusión

Aunque la banca de inversión y la banca comercial son subconjuntos de la misma industria, ofrecen diferentes servicios financieros. La banca de inversión es una sucursal de un banco que brinda servicios de asesoramiento, como levantamiento de capital, fusiones y adquisiciones a sus clientes. La banca comercial ofrece a sus clientes servicios como préstamos consorciados, gestión de carteras y capital riesgo. La banca de inversión es beneficiosa para que las empresas aceleren su capital o costo de producción.

En pocas palabras, los bancos de inversión suscriben deuda y capital y promueven fusiones y adquisiciones entre empresas, mientras que los bancos comerciales facilitan el intercambio y las transacciones entre empresas. Además, se puede decir que los bancos de inversión tienen un concepto amplio, mientras que los bancos comerciales tienen un concepto estrecho.

Referencias

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
  2. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf

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