Diferencia entre banca minorista y banca de inversión

Foto del autor

En Beez Publicamos una serie de artículos y tutoriales sobre cómo usar Internet, con guías Explicativas.

La banca es la actividad más básica y necesaria en la vida diaria de todos. Ayuda en el manejo de efectivo, crédito y transacciones, brindando un espacio seguro para las mismas. Los bancos también brindan un espacio seguro para que los consumidores inviertan su dinero o tomen préstamos. Hay diferentes tipos de bancos, que también ofrecen una variedad de tipos de cuentas y servicios variados según su cliente objetivo.

banco minorista vs banco de inversión

La principal diferencia entre la banca minorista y la banca de inversión es que la primera es la banca diaria a través de la cual el público en general puede cumplir con sus requisitos bancarios básicos. El banco de inversión está diseñado para proporcionar financiamiento a instituciones más grandes. También les ayuda a hacer inversiones.

La banca minorista se enfoca principalmente en las transacciones del día a día, especialmente para el público en general. Las facturas, tarifas, salarios y otros pagos generalmente se realizan a través de bancos minoristas. Cheques, ahorros y tarjetas de crédito son algunos de los servicios que brindan los bancos minoristas para comodidad de los consumidores.

El banco de inversión es un banco de gran envergadura, que presta servicios a grandes instituciones, cooperaciones o cualquier gobierno. La banca de inversión es para facilitar a las grandes instituciones en sus transacciones complejas, principalmente fusiones y adquisiciones. Las instituciones contratan bancos de inversión para acceder a sus servicios. Sin embargo, no puede depositar pequeñas cantidades de dinero en bancos de inversión.

Cuadro comparativo entre banca minorista y banca de inversión

Parámetros de comparación Banco minorista inversión bancaria
Nivel de transacción Maneja transacciones con una cantidad menor de dinero Maneja transacciones con una mayor cantidad de dinero
Clientela público en general Instituciones más grandes, gobierno, cooperación
Fuente de renta Cobros por servicios prestados por el banco Depende de las transacciones de capital
influencias en el rendimiento Demanda de crédito y crecimiento económico Proporcional a la evolución del mercado de valores
servicios Cuentas bancarias de particulares, cajero automático, débito/crédito, préstamos, banca online, etc. Fusiones y adquisiciones, suscripción de acciones, títulos de deuda, servicios de asesoramiento.

 

LEER  Diferencia entre Chime Bank y Chase

Qué es ¿Banca minorista?

La banca minorista se refiere a las transacciones bancarias generales que uno realiza en la vida cotidiana. El público en general utiliza los servicios de los bancos minoristas para las transacciones financieras cotidianas, como enviar dinero a la cuenta de otra persona, pagar facturas, recibir salarios, solicitar préstamos, usar tarjetas de débito/crédito, etc.

La banca minorista también se conoce como banca de consumo porque está especialmente diseñada para facilitar las necesidades financieras del público en general. Las personas pueden hacer depósitos e invertir dinero para el futuro. También pueden pedir prestado al banco. Como estos bancos son confiables, el público puede estar seguro del dinero que han ahorrado en sus cuentas.

En los bancos minoristas, cada individuo puede abrir sus cuentas según sus necesidades. El banco brinda servicios a todos los consumidores y ofrece una variedad de servicios, como plataformas de banca en línea, servicios de cajero automático, giros postales, transferencias bancarias, servicios bancarios especialmente para estudiantes, etc. Su foco principal es el mercado local.

La experiencia de banca minorista de los clientes se mejora al brindarles servicios a través de sucursales locales y banca móvil. Sin embargo, curiosamente, los bancos minoristas no pueden operar sin un permiso proporcionado por el gobierno federal.

Los bancos minoristas ganan cobrando tarifas por los diversos servicios que brindan a cada uno de sus clientes. Los intereses de los préstamos también se suman a sus ingresos.

Qué es inversión bancaria?

La banca de inversión se enfoca en brindar servicios a grandes instituciones, empresas, etc. Estos bancos están especialmente diseñados para ayudar a los clientes a administrar sus finanzas, que suelen ser complejas y de gran monto. Estos bancos brindan una variedad de servicios para ayudar a su clientela a tener éxito financiero. Los bancos de inversión ayudan a recaudar dinero para grandes empresas o instituciones.

Los bancos de inversión brindan servicios como la suscripción de acciones y títulos de deuda. En términos más simples, si una institución necesita atraer más capital a través de la emisión de deuda o acciones, los bancos aseguran el valor emitido a nombre de la empresa en cuestión.

Los bancos de inversión también participan en fusiones y adquisiciones. Estos bancos ayudan a las empresas a determinar si el comercio es rentable o no. Aconsejan a las instituciones si la fusión con un cliente es un paso aconsejable.

LEER  Diferencia entre Banca Mayorista y Banca Institucional

Además de estas funciones básicas de un banco de inversión, también se dedica a la gestión de inversiones. Es decir, analiza empresas y productos y luego ofrece consejos a su clientela sobre cómo invertir en cualquier cosa.

Los dos bancos de inversión más grandes del mundo son Goldman Sachs y Morgan Stanley, según Statista. Estos bancos obtienen sus ingresos a través de la tasa negociada como parte de las transacciones de capital. Por lo tanto, su valor de beneficio es mucho mayor que otros bancos.

Principales diferencias entre banca minorista y banca de inversión

  1. La banca minorista está diseñada para satisfacer las necesidades del público en general y sus transacciones monetarias diarias. La banca de inversión está dirigida a transacciones financieras cooperativas, institucionales y gubernamentales más grandes.
  2. El banco minorista maneja transacciones de menor cantidad de dinero. Sin embargo, el banco de inversión organiza y supervisa una gran cantidad de dinero.
  3. La banca minorista otorga acceso a servicios tales como cuentas bancarias individuales, préstamos, depósito y retiro de efectivo, cajeros automáticos/tarjetas de débito/crédito, etc. El banco de inversión ofrece servicios como suscripción, garantía de deuda, fusión y adquisición, etc.
  4. La banca minorista se enfoca en facilitar las transacciones diarias para el público en general. El banco de inversión está especialmente diseñado para ayudar a las instituciones más grandes a obtener capital y asesorarlas sobre inversiones.
  5. Para facilitar la banca minorista, las sucursales de estos bancos están disponibles localmente. Pero, los bancos de inversión no se pueden ver tan fácilmente en una ubicación local.

Conclusión

El banco es el servicio que maneja las transacciones monetarias, de crédito y otros asuntos relacionados con las finanzas. Los bancos brindan espacios para que las personas realicen transacciones de dinero de manera segura. Hay posibilidades mínimas de ser estafado y perder el dinero que tanto le costó ganar.

La banca de inversión y la banca minorista son dos tipos de bancos, pero ambos son muy diferentes y divergentes entre sí. La banca minorista maneja el nivel básico de transacciones financieras, es decir, facilita las transacciones para el público en general.

Para un profano, la banca se refiere a la banca minorista. Esto puede justificarse por el hecho de que para la banca minorista, los bancos están disponibles localmente y están abiertos al público en general. Por otro lado, el banco de inversión es para una clientela más amplia y sus sucursales no están disponibles localmente para el público en general.

La diferencia entre estos dos tipos de servicios bancarios es muy clara. Aunque ambos bancos manejan las finanzas, las funciones, los servicios, la clientela, la operación y la disponibilidad son algunos dominios que muestran la diferencia notoria entre estos dos tipos.

Referencias

  1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
  2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
  3. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf

Deja un comentario