Principales problemas que probablemente enfrentarán las MIPYMES al momento de obtener préstamos

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Antes de hablar de los problemas comunes que enfrentan las MIPYMES al momento de obtener un crédito, sería beneficioso tener una idea de lo que es una MIPYME para una mejor comprensión.

Las MIPYMES se refieren a las micro, pequeñas y medianas empresas. Este sector es crucial para el crecimiento económico, ya que aporta alrededor de un tercio del PIB de la India. Los propietarios de MIPYMES a menudo necesitan fondos para cubrir varios gastos relacionados con el negocio, por eso optan por préstamos. Sin embargo, existen ciertos desafíos que estas empresas probablemente enfrentarán al obtener préstamos.

Algunos desafíos que probablemente enfrentarán las MIPYMES al obtener préstamos

además de saber que es mipyme, el dueño de un negocio debe ser consciente de los desafíos que enfrentan estos negocios al obtener préstamos. Estos se ilustran de la siguiente manera:

  • Falta de un plan de negocios adecuado.

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no saben cómo presentar un plan de negocios adecuado de manera convincente para convencer a los prestamistas. Las instituciones financieras pertinentes revisan el plan para evaluar el desempeño comercial. Junto a esto, también evalúan la capacidad de pago del préstamo.

Por lo tanto, las personas deben presentar un plan detallado que dé una proyección de las inversiones y el rendimiento esperado de la inversión. Deben desarrollar un plan basado en objetivos teniendo en cuenta el panorama actual del mercado. Debe mapear la curva de crecimiento y las perspectivas futuras de una organización.

  • Falta de garantía o seguridad.

Los propietarios de las MIPYMES generalmente no tienen activos para ofrecer como garantía a las instituciones financieras. Esto hace que sea difícil obtener una gran suma.

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En tales escenarios, se puede optar por préstamos sin garantía. Aquí, la institución financiera revisará el historial crediticio del prestatario para asegurarse de que pueda pagar el préstamo. Los NBFC como Bajaj Finserv ofrecen préstamos comerciales sin garantía con una elegibilidad mínima. Estos son algunos de los criterios básicos de elegibilidad que los dueños de negocios deben cumplir:

  • Los solicitantes deben tener entre 24 y 70 años.
  • Debe tener una empresa con una antigüedad de al menos 3 años.

También ofrecen ofertas preaprobadas, que ayudan a simplificar y acelerar el procesamiento de préstamos. Estas ofertas se ofrecen en varios productos financieros como préstamos comerciales, préstamos personales y más. Las personas pueden verificar sus ofertas preaprobadas proporcionando algunos detalles, como el nombre y el número de contacto.

Especialmente cuando una empresa es nueva y carece de garantía, las instituciones financieras ofrecen altas tasas de interés y tarifas adicionales en los préstamos comerciales. Por lo tanto, pagar cuotas mensuales puede ser estresante en estos casos.

Por lo tanto, los propietarios de MIPYME deben comparar varios prestamistas para concentrarse en la mejor tasa de interés y un plazo apropiado para el préstamo comercial. Si eligen una duración larga, el EMI será menor, pero dará como resultado un interés más alto.

Tener una buena calificación crediticia también ayudará a negociar la tasa de interés.

El Banco de la Reserva de la India ha tomado medidas para garantizar que se fomente el financiamiento para el sector de las MIPYME.

Sin embargo, la mayoría de las instituciones tradicionales siguen teniendo un enfoque convencional que implica una cantidad considerable de papeleo. Esto hace que el proceso de aprobación sea engorroso y lento. Además, este período prolongado puede llevar a la pérdida de grandes oportunidades por falta de fondos.

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Si está buscando construir la marca de su empresa, considere buscar prestamistas con documentación simple y un proceso de aprobación más rápido. Por lo general, los prestatarios solo necesitan presentar un puñado de documentos. El comprende:

  1. Prueba de identidad
  2. Comprobante de domicilio
  3. Documentos financieros
  4. Prueba de propiedad del negocio

Además, se puede solicitar a los prestatarios que presenten documentos adicionales cuando sea necesario.

  • Gestión de caja ineficaz

La mayoría de los propietarios de MIPYMES enfrentan problemas de gestión de deudas y cuentas por cobrar. Esta mala gestión del flujo de efectivo puede dificultar que una empresa se mantenga a flote. También reducirá la solvencia de los prestamistas, que podrían cobrar una tasa de interés más alta.

Las personas que ya saben lo que es una MIPYME y desean iniciar su puesta en marcha deben monitorear el flujo de caja regularmente. Deben reducir los costos donde sea posible y buscar un préstamo comercial exclusivo para las MIPYME para lograr los objetivos comerciales. Los principales financistas ofrecen este crédito con varias características y beneficios amigables para el prestatario.

Por eso, además de saber qué es la MIPYME, también conoces los retos que enfrentan estas organizaciones. Así que tome medidas para superar estos desafíos y conviértase en un exitoso propietario de una pequeña empresa.

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