¿Qué hacer con un Marcador CIFAS?

Foto del autor

En Beez Publicamos una serie de artículos y tutoriales sobre cómo usar Internet, con guías Explicativas.

El término «Marcadores CIFAS» se refiere a una variedad de reglas y estándares establecidos por la Autoridad de Mercados y Competencia (CMA) del Reino Unido que los bancos deben cumplir antes de otorgar crédito al consumidor. Han aparecido en los titulares últimamente, con algunas empresas e individuos que no pueden obtener crédito debido a un marcador CIFAS en su archivo.

Este artículo explica las etiquetas CIFAS en detalle, incluido qué son, cuánto duran y cómo deshacerse de ellas.

¿Qué son los marcadores CIFAS?

El Sistema de Prevención del Fraude Crediticio es el nombre oficial de CIFAS, una organización de prevención del fraude sin fines de lucro. Proporciona un servicio de prevención de fraudes y gestiona la mayor base de datos de casos de comportamiento fraudulento del Reino Unido.

Para luchar contra el fraude y las actividades delictivas, CIFAS reúne a miembros de diversos sectores. La mayoría de las instituciones financieras son miembros de CIFAS y brindan una gran cantidad de información sobre empresas y personas.

La Autoridad de Servicios Financieros, mejor conocida como FCA, utiliza CIFAS como una marca computarizada para identificar patrones de actividad que sugieran el potencial de fraude. La Autoridad de Servicios Financieros creó CIFAS para ayudar a los bancos y otras compañías financieras a evitar el contacto con clientes potencialmente fraudulentos.

Un marcador CIFAS en su informe de crédito indica que cualquier solicitud enviada desde esta dirección puede estar sujeta a verificación adicional. Al solicitar financiación de tiendas, por ejemplo, esto puede generar problemas importantes.

¿Cómo sé si tengo un marcador CIFAS?

El marcador se incluye en su archivo de crédito si es víctima de fraude. Esto se denomina entrada de víctima de suplantación de identidad porque la envía un prestamista para protegerlo.

Durante un período de 13 meses, se le marcará como víctima de robo de identidad en su archivo de crédito.

La tercera forma de bandera que se puede observar se conoce como grabación protegida. Este es un servicio premium que las personas pueden comprar a través de CIFAS u otro proveedor si creen que han sido víctimas de robo de identidad.

La única forma de conocer las categorías de marcadores adicionales de CIFAS es enviar una solicitud de acceso de sujeto de datos personales a CIFAS. Esto se debe a que la institución que registró la marca en su cuenta no tiene la obligación legal de informarle o explicarle por qué lo hizo.

Marcadores CIFAS: las categorías y la duración de su expediente

Hay una serie de indicadores de informes de crédito que pueden aparecer.

  1. Registro de Protección CIFAS: El registro permanecerá en su archivo CIFAS durante dos años después de que compre el servicio. Esta es una solicitud de un consumidor en la base de datos de CIFAS.
  2. Víctima de robo de identidad: Si ha sido víctima de robo de identidad, su expediente quedará marcado como tal durante 13 meses.
  3. Fraude de primera parte: Normalmente, un cargo por no comparecer es lo que enfrentaría una persona que «salte» una cita en la corte. Sin embargo, si tiene un seguro de fianza y pierde una audiencia, la tarifa aumentará. Puede enfrentar costos adicionales si su caso ha sido rechazado por el juez debido a su ausencia.
  4. Adquisición de instalaciones: el enfoque más común es utilizar el número de cuenta o forma de identificación de otra persona que ha sido víctima de fraude. Cuando un estafador se apodera del servicio actual de una persona, como una cuenta bancaria, y lo utiliza para actividades ilegales, o se altera la información, se denomina robo de identidad.
  5. Abuso de instalaciones: en los Estados Unidos, obtener una cuenta u otro servicio utilizando la identidad de otra persona es un delito. El robo de identidad ocurre cuando obtienes intencionalmente un servicio o cuenta para secuestrarlo. Esto se puede mostrar en su expediente hasta por seis años.
  6. Conversión de activos: Esto es cuando alguien vende una propiedad que no pertenece a alguien bajo una compra a plazos, venta condicional, arrendamiento o contrato de leasing. Sobre todo con los automóviles. Esto se puede registrar en su expediente hasta por seis años.
  7. Fraude de aplicaciones: no va a desaparecer pronto.
LEER  Diferencia entre CPA y marketing de afiliación

Las reclamaciones de robo de identidad son documentos fraudulentos presentados a nombre de la persona con información correcta, como salario, dirección o empleo, pero datos falsos como dinero. También pueden ser papeles falsos. Puede permanecer en su expediente hasta por seis años.

  1. Fraude en Reclamaciones de Seguros: Hay muchas situaciones en las que no es posible almacenar toda la información recibida. Por ejemplo, cuando un cliente presenta un reclamo de seguro para recibir fondos. Esto se puede mantener en su archivo hasta por seis años.

¿A qué afectan los marcadores CIFAS?

Los marcadores CIFAS en su archivo pueden comprometer la aprobación de un nuevo paquete de financiamiento o su solicitud de crédito.

Los clientes también lo utilizan para comprar productos en línea y pagar facturas, incluidas las hipotecas.

Las hipotecas son sin duda uno de los compromisos financieros más cruciales que jamás haremos. Los prestamistas están naturalmente interesados ​​en nuestro historial crediticio y financiero cuando solicitan una hipoteca.

Aunque los informes de CIFAS sobre su cuenta no siempre resultan en un rechazo, pueden alargar el procedimiento.

Reclamaciones de seguros de automóviles

Las advertencias en su informe crediticio de CIFAS no le impedirán comprar un seguro de automóvil, pero pueden limitar las alternativas de pago. Se le podría negar el crédito y, en su lugar, tendría que pagar por adelantado su seguro. También es concebible que su prima sea más alta.

Otras formas de préstamo

Los marcadores CIFAS pueden aparecer en cualquier acuerdo de préstamo al que se adhiera. Cualquier solicitud de financiación empresarial, préstamo personal, sobregiro o contrato de telefonía móvil estará afectada por un marcador CIFAS.

Los errores menores, como la puntuación incorrecta o palabras clave mal escritas, pueden causar confusión en el caso de una solicitud de visa. Aunque no resultan en el rechazo inmediato de su solicitud, pueden causar dificultades.

¿Un marcador CIFAS afectará mi solicitud de préstamo estudiantil?

A diferencia de otras formas de crédito, la elegibilidad para préstamos estudiantiles no está determinada por su historial crediticio. Si su cuenta bancaria ha sido congelada debido a una identificación de CIFAS, no podrá pagar un préstamo estudiantil.

¿Aparece un marcador CIFAS en un registro de antecedentes penales oa través de una verificación del Servicio de Divulgación y Restricción?

Aunque los identificadores CIFAS se utilizan de la misma manera que las huellas dactilares, no se registran en el registro de antecedentes penales. Si ha sido condenado por irregularidades financieras relacionadas con los marcadores CIFAS, es probable que sus antecedentes penales lo muestren.

LEER  ¿Cómo agregar valor premium a sus hermosas tarjetas de regalo?

¿Pueden los empleadores tomar nota de los marcadores CIFAS?

CIFAS no supervisa a los empleadores; sin embargo, pueden usar CIFAS si así lo desean. Los controles generalmente se limitan a sectores específicos, como las finanzas y el derecho en la práctica. Luego usarán todos los datos adquiridos para ayudarlos a seleccionar a quién contratar.

¿Se pueden quitar los marcadores CIFAS?

La buena noticia es que los marcadores CIFAS están sujetos a impugnación. Las siguientes secciones describen cómo funciona cada paso del procedimiento. En algunas circunstancias, es posible deshacerse de las etiquetas CIFAS de la base de datos.

Paso 1: Solicite una carta CIFAS

Realice una solicitud de acceso de asunto (DSAR) a CIFAS para obtener una carta que indique los marcadores que tienen en su base de datos, aclarando su posición. Puede tratarse de cierta información, y la organización que la proporcionó no tiene la obligación de proporcionar pruebas de que era correcta.

Paso 2: Comuníquese con la institución que emitió el marcador y solicite su retiro

Si ha recibido una notificación de CIFAS, ahora puede comunicarse con el establecimiento que emitió su marcador para obtener más información antes de solicitar la revocación de la credencial.

Paso 3: Solicite un examen CIFAS

Tiene 14 días después de la negativa de la institución para apelar directamente a CIFAS.

Paso 4: Presentar una queja ante el mediador o el servicio de quejas competente

Si el CIFAS confirma la decisión del establecimiento y se niega a retirar el marcapáginas, puede ponerse en contacto con el mediador del establecimiento que colocó el marcapáginas. Tendría que ponerse en contacto con el defensor del pueblo financiero si fuera un banco.

Si se tratara de un operador móvil, el mediador competente sería el Sistema de Adjudicación de Servicios de Comunicaciones e Internet (CISAS).

Otras bases de datos de fraude: SIRA y National Hunter

El nombre, la fecha de nacimiento, la dirección, los números de teléfono y la dirección de correo electrónico están incluidos en estas bases de datos. Estas bases de datos se compilan a partir de los datos enviados por los solicitantes a las organizaciones miembros de SIRA y National Hunter.

Los datos que los humanos ingresan al sistema se retienen durante seis años y, sujetos a juicio, se retienen durante seis años. National Hunter, por otro lado, funciona de manera similar: la información del candidato puede considerarse inconsistente o sospechosa al referirse a estas palabras.

También se puede utilizar el mismo enfoque para eliminar las etiquetas CIFAS de estas dos bases de datos.

A richardson lisacktenemos mucha experiencia ayudando a la gente a quitar las banderas de CIFAS.

Recomendamos siempre consultar a un especialista porque impugnar la decisión de las empresas, especialmente de las instituciones financieras, es un proceso laborioso y que requiere mucho tiempo. Para garantizar que la institución no solo responda a un SAR de manera compatible con el RGPD, sino que también consulte, investigue y cuestione los motivos subyacentes, aplicamos nuestro conocimiento sustantivo de la ley de protección de datos.

El equipo tiene experiencia de primera mano con la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el regulador de la industria financiera, a través de su trabajo con marcadores y supresiones CIFAS.

Deja un comentario